＜正＞一、引言近年来,利率市场化加速、市场准入放开、资本市场发展及互联网金融兴起,商业银行在资金来源和资金运用方面的成本优势大幅下降,盈利能力逐渐降低,发展速度持续减缓,生存和发展受到严重威胁。据统计,2012年商业银行累计实现净利润1.24万亿元;2013年商业银行累计实现净利润1.42万亿元;2014年商业银行累计实现净利润1.55万亿元。2014年利润同比增长9.65%,同比增幅明显低于2013年的14.5%和2012年的18.9%。2014年平均资本利润率17.59%,同比下降