银行不良贷款对一个国家而言相当是一种“金融环境污染”,它产生了负效用,它是与低碳经济格格不入的,因为它是高能耗、低效率.文章在设计的银行不良贷款社会效用函数模型的基础上,利用中国的银行不良贷款数据对中国效用的相对大小做了模拟,并发现:(1)当银行不良贷款率的增长率从7％下降到1％时,中国的社会效用将从-208.626单位增加到55.524单位.(2)从2003-2050年当银行不良贷款率的增长率保持7％时,中国的社会效用下降.从2040-2050年中国的社会效用将从-100下降到-200单位.文章研究了银行不良贷款对中国的福利产生负效用的相对程度,为我们进一步研究银行不良贷款对北京的负效用的相对程度奠定了基础.